Was ist eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung dient der finanziellen Absicherung der Familie oder Angehörigen im Todesfall des Versicherungsnehmers. Sie kann auch als Kapitalanlage genutzt werden.

Arten der Lebensversicherung:

Risikolebensversicherung: Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall, ohne Sparanteil.

Kapitallebensversicherung: Kombination aus Absicherung und Vermögensaufbau.

Fondsgebundene Lebensversicherung: Kapitalanlage mit möglichen Wertsteigerungen.

Vorteile einer Lebensversicherung:

Absicherung der Familie: Hinterbliebene erhalten eine feste Summe im Todesfall.

Steuerliche Vorteile: Je nach Vertrag und Laufzeit möglich.

Möglichkeit zum Vermögensaufbau: Besonders bei kapitalbildenden Verträgen.

Risiken & Kosten:

Lange Vertragslaufzeit, daher eingeschränkte Flexibilität.

Kosten für Verwaltung & Abschluss können hoch sein.

Wertentwicklung von fondsgebundenen Tarifen ist unsicher.

Was ist eine Rentenversicherung?

Eine Rentenversicherung sorgt für eine lebenslange oder zeitlich begrenzte monatliche Auszahlung im Alter und bietet finanzielle Sicherheit nach dem Berufsleben.

Arten der Rentenversicherung:

Private Rentenversicherung: Selbst finanzierte Vorsorge mit monatlicher Auszahlung.

Betriebsrentenversicherung: Arbeitgeberbasierte Vorsorge, oft mit Zuschüssen.

Riester-Rente: Staatlich geförderte Altersvorsorge.

Rürup-Rente: Steuerlich begünstigte Vorsorge für Selbstständige.

Vorteile einer Rentenversicherung:

Lebenslange Absicherung durch monatliche Rentenzahlungen.

Steuerliche Vergünstigungen bei geförderten Modellen.

Flexibilität in der Auszahlung, je nach Vertrag.

Risiken & Kosten:

Geringe Rendite bei klassischen Modellen im Vergleich zu anderen Anlagen.

Langfristige Bindung, die Flexibilität einschränkt.

Verwaltungs- und Abschlusskosten, die den Gewinn reduzieren können.

Wichtige Tipps:

Vergleiche verschiedene Anbieter, um die besten Konditionen zu finden.

Achte auf versteckte Gebühren, die die Rendite senken können.

Prüfe staatliche Fördermöglichkeiten wie Riester oder Rürup.

Überlege, welche Absicherung du brauchst – Todesfallleistung oder Altersvorsorge.